Tot i l'increment recent dels tipus d'interès, que ha impulsat el nombre de persones de gran poder adquisitiu que estan adquirint habitatges, les entitats financeres confien en la seva moderació i ja es preparen per a una "guerra hipotecària", alerten des de Trioteca, empresa referent en la cerca i contractació de hipoteques a Espanya.
"Les entitats financeres donen per suposada una baixada de tipus propera, i s'avançen a aquesta, encenent la flama d'una futura guerra hipotecària. Després d'un 2023 difícil per al sector hipotecari, el 2024 és imprescindible recuperar la contractació de finançament. El comprador es veurà molt beneficiat d'aquest escenari", explica el director general de Trioteca, Ricard Garriga.
El preu mitjà de l'habitatge finançat augmenta més d'un 20 %
L'informe destaca que durant el primer trimestre de l'any el valor mitjà de compravenda sobre el qual se sol·licita una hipoteca s'ha situat en 239.667€, la qual cosa suposa un 22,31 % més que el trimestre anterior.
Segons Garriga, "el 2023 les entitats van firmar un 19% menys de hipoteques que l'any anterior. I és que, davant la pujada de tipus, van aplicar un filtre més exigent, fent que la demanda es desplaçàs principalment a la classe mitjana-alta i alta. Per això, tot i que no hi ha un augment significatiu d'operacions, sí que veiem un augment trimestral del preu mitjà de l'habitatge".
Garriga (director general de Trioteca): "En 2023 les entitats van signar un 19 % menys d'hipoteques que l'any anterior"
El director general de Trioteca afegeix, "perfils amb estalvis que buscaven una inversió segura en 2022, amb tipus al voltant de l'1 %, preferien no destinar tant estalvi a la compra; i ara amb l'augment de tipus, aquests perfils amb alt poder adquisitiu, augmenten l'entrada que aporten per disminuir el nominal i pagar menys interessos".
Si el preu de l'habitatge finançat es va situar al març en 240.000 euros, el valor nominal va aconseguir els 157.000 euros, la dada més alta del que va de 2024 (146.000 euros al febrer i 149.000 al gener). En termes trimestrals, no obstant això, si ben el preu de l'habitatge mitjà experimenta un gran creixement, el nominal es manté (150.667 € en el primer trimestre de 2024 davant als 150.882 € en el quart trimestre de 2023). "Això ens mostra que els compradors cada vegada sol·liciten un percentatge de finançament més baix, aportant més estalvi a la compra", argumenten des de Tricoteca.
El perfil de l'hipotecat a Espanya
Segons reflecteix l'últim CET, al març va augmentar la contractació d'hipoteques per part d'assalariats, autònoms, pensionistes i empresarios, en detriment dels funcionaris i les persones en atur. Així, el perfil del sol·licitant d'hipoteques en el primer trimestre de l'any és un assalariat (65,60 %) de 39 anys.
Al març va augmentar la contractació d'hipoteques per part d'assalariats, autònoms, pensionistes i empresarios
"Una altra dada que val la pena destacar és la recuperació de l'obra nova, que, després d'un llarg període a la baixa, davant la falta de permisos d'obra, mà d'obra qualificada i l'encariment dels materials, va créixer més de dos punts en termes trimestrals, passant del 1,98 % en l'últim trimestre de l'any passat al 4,09 % aquest primer de 2024", comenta Garriga.
Aquest mes de març, la segona mà va representar el 92,72 % dels habitatges adquirits, mentre que l'obra nova es va situar en el 7,28 %, un augment significatiu respecte a febrer, quan a penes reflectia el 2,87 % del total.
El tipus mixt segueix guanyant terreny entre els hipotecats
"Ja vam mencionar a principis d'any que el 2024 no seria la fi de les hipoteques mixtes, sinó la recuperació de les fixades. Actualment, tots dos productes hipotecaris es reparteixen el mercat gairebé de forma equitativa, ja que algunes entitats aposten per millorar les seves ofertes a tipus mixt, i altres s'opten pel tipus fix", explica Ricard Garriga. I és que, malgrat l'augment notable de les sol·licituds a tipus fix al març, la mitjana trimestral de hipoteques signades segueix sent gairebé equitativa, amb el 48,07% de les hipoteques signades a tipus fix i el 50,51% a tipus mixt, essent el variable molt residual (1,42%).