CaixaBank va tancar els primers nou mesos de l'any amb un benefici de 4.397 milions d'euros. Es tracta d'una millora d'un 3,5% respecte al mateix període de l'any passat, el qual l'entitat atribueix a una millora del negoci impulsada per una "intensa activitat comercial", l'augment del crèdit i la xifra de clients a Espanya i Portugal, que ja suma 20,6 milions.
Alhora, CaixaBank destaca que tot plegat s'ha produït en un entorn de "contenció" dels tipus d'interès. No és l'únic asterisc que cal posar als resultats, ja que el banc també subratlla, un cop més, l'impacte de l'impost a la banca i la seva comptabilització. A diferència d'exercicis anteriors, enguany el gravamen s'ha distribuït al llarg dels quatre trimestres. De tal manera, si s'hagués registrat el gravamen a la banca de manera lineal al llarg del 2024 (123 milions per trimestre) el creixement del benefici seria del 0,6%.
En tot cas, el balanç presentat per CaixaBank va en sintonia amb el bon moment que viu la banca de l'Estat. La rendibilitat sobre el patrimoni net (ROE) s'ha situat al 15,2% (14,9% si s'assumeix la meritació lineal el 2024 del gravamen a la banca), per sobre del 14,4% de setembre de 2024. La ràtio d'eficiència (12 mesos), per la seva banda, s'ha mantingut en el 39,2%.
Els bons resultats han permès a l'entitat anunciar un dividend a compte del primer semestre de 16,79 cèntims per acció, amb el qual es repartiran 1.181 milions d'euros que es pagaran el pròxim 7 de novembre. A banda d'aquesta distribució del 40% dels beneficis, CaixaBank també ha confirmat un nou programa de recompra per 500 milions d'euros amb què complirà amb el seu compromís de retribuir els seus accionistes amb un total de 12.000 milions d'euros en el marc del pla estratègic 2022-2024.
La caiguda dels tipus d'interès s'ha fet palesa, encara que no amb una gran intensitat. Els comptes de CaixaBank mostren un descens interanual del 4,9% del marge d'interessos en els primers nou mesos de l'exercici. En xifres totals, el banc ha aconseguit 7.957 milions d'euros. En tot cas, l'evolució trimestral del marge d'interessos ja mostra una tendència positiva, amb un augment de l'1,4% en el tercer trimestre respecte al segon.
El crèdit, a l'alça; les hipoteques, a tipus fix
D'altra banda, CaixaBank ha confirmat que una "intensa dinàmica comercial entre gener i setembre", que ha afavorit una evolució "molt positiva" tant en recursos com en crèdit. Així, el volum de negoci (1,09 bilions) ha continuat la seva tendència a l'alça i s'ha incrementat un 6,8% en taxa interanual.
Entre altres coses, aquesta dinàmica es pot observar als recursos dels clients del banc, els quals han assolit els 20.242 milions d'euros, un 6,9% més que un any abans. També els actius sota gestió han pujat un 9,8% interanual, fins a 195.547 milions d'euros, per l'evolució favorable dels mercats i de les subscripcions. En concret, el patrimoni gestionat en fons d'inversió, carteres i SICAV s'ha situat en 144.714 milions (+12,1%) i els plans de pensions han arribat als 50.833 milions d'euros (+3,7%).
En el cas de les hipoteques, la nova producció arriba als 14.409 milions, un 39% més que un any abans. En aquest apartat destaca la clara hegemonia del tipus fix, que concentra el 93% dels préstecs per l'adquisició d'habitatge.
La morositat continua en xifres saludables
CaixaBank ha presumit d'uns nivells de morositat "històricament molt baixos", en la línia dels resultats dels últims temps. A la presentació també s'ha destacat el "confortable" nivell de liquiditat de l'entitat i la "intensa" capacitat de generació orgànica de capital.
En xifres, el saldo de dubtosos ha caigut en 889 milions d'euros al llarg dels nou primers mesos de l'any, fet que el banc atribueix a la "gestió activa de la mora" que inclou venda de carteres. Així, la ràtio de morositat s'ha situat en el 2,3%, pel 2,7% que mostrava l'any passat. Durant els últims períodes, el banc s'ha mantingut sempre per sota de la mitjana de l'entorn bancari espanyol. Actualment, la taxa del sector és del 2,93%.
La ràtio CET1 de CaixaBank és del 12,4%, un 0,2% per sobre de l'any passat, però condicionada per "impactes extraordinaris"
Per la seva banda, els fons per a insolvències han tancat el període en 6.695 milions d'euros i la ràtio de cobertura ha millorat fins al 72%. A més, el cost del risc (últims 12 mesos) en el 0,24%. Els actius líquids totals han arribat als 173.883 milions d'euros i el Liquidity Coverage Ratio del Grup (LCR) és del 199%, és a dir, 99 punts per sobre del recomanable.
Finalment, la ràtio de capital CET1 s'ha situat en el 12,4%, és a dir, un magre 0,2% per sobre del mateix període de 2024. En aquest punt, però, CaixaBank ho ha atribuït a dos "impactes extraordinaris": el primer té a veure amb la normativa CRR3 (Basilea IV), la qual va entrar en vigor el gener d'enguany, i que ha condicionat en 20 punts bàsics (pb). El segon és el mateix setè programa de recompra d'accions del banc, el qual resta uns altres 21 pb. Sense aquestes dues circumstàncies, l'entitat ha explicat que la millora hauria estat de 27 pb.