Fer créixer una companyia o situar-la en el llistat de les més disruptives de Catalunya no és una tasca senzilla si tenim en compte l’obstacle de l’accés al finançament: segons dades de l’Idescat, fins a un 30,81% de les firmes catalanes situen factors de cost, com la manca de finançament o les dificultats per obtenir subvencions públiques, com a principal impediment per innovar. Val a dir, però, que mentre els factors de mercat (24,68%) o els de coneixement (17,34%) dificulten la innovació catalana, l’òrgan estadístic recull que un 42,09% de les empreses no innova perquè tenen “altres prioritats”.
En aquest context, cal separar la batalla de la cultura innovadora de la purament econòmica i és en aquesta darrera on intervé Kintai, la firma barcelonina de tecnologies financeres que finança el capital circulant del teixit empresarial català. “El que fem és, a través de préstecs a curt termini, impulsar el sistema productiu de les empreses de manera àgil i segura”, explica a VIA Empresa Ignasi de Llorens, conseller delegat i cofundador de Kintai.
L'explosió de Kintai: més de 150 milions finançats i més de 150.000 factures anticipades
La seguretat és l’aspecte en què més èmfasi posa de Llorens: “És molt fàcil donar diners, però el que és realment important és que tornin”, apunta. En aquest sentit, l’emprenedor ha desenvolupat una plataforma basada en models predictius que determinen si una empresa concreta pot garantir l’import prestat o no. “Volem assolir taxes elevades d’aprovació i universalitzar l’accés al finançament de les empreses catalanes”, recalca de Llorens, qui situa sobre el 90% la ràtio d’operacions aprovades.
de Llorens: “Volem universalitzar l’accés al finançament de les empreses catalanes”
El projecte, que ja ha finançat un miler d’empreses de tot l’estat espanyol per un import acumulat de 150 milions d’euros, és capaç de facilitar fins a tres milions d’euros en menys d’una setmana. A hores d’ara, ha anticipat el pagament de més de 150.000 factures, una dada rellevant en un context, segons l’Observatori de Morositat de la Cepyme, de “tensió financera”: només una de cada tres factures es cobren en el termini previst, tal com detalla l'organisme. “Avui dia, la banca té els estats financers de les empreses de desembre del 2024, i cap al setembre, començarà a tenir informació del tancament del 2025. Nosaltres, en canvi, podem analitzar dades a temps real gràcies a l’Open Banking”, explica l’emprenedor.
Aquest és, de fet, un dels grans aspectes clau en què se sosté Kintai, i és possible arran de la normativa PSD2 -una actualització de la PSD1 que, per les seves sigles, vol dir Payment Service Providers-. Es tracta de la regulació europea sobre serveis de pagament electrònic que incrementa la transparència i seguretat d’aquestes operacions a Europa. Amb l’anàlisi financera dels diversos clients, Kintai fa una previsió de tres mesos i vaticina si pot facilitar finançament a una companyia concreta o no. En cas afirmatiu, a més, el finançament no queda registrat en el Banc d’Espanya i la capacitat de crèdit bancari del client en qüestió continua disponible.
La trucada de Blanco, el moment de deixar volar la idea de Kintai
El projecte va ser impulsat per Victor Ruiz, actual director de tecnologia de Kintai, i Carlos Blanco, fundador de Nuclio, qui precisament va contactar amb de Llorens per engegar un projecte emprenedor. “Jo em trobava en una altra empresa del sector fintech en què no podia dur a terme certes idees que tenia al cap, i el Carlos em va trucar en un moment encetat per engegar un nou projecte”, explica de Llorens. En tan sols cinc anys, la companyia ha evolucionat fins als 40 treballadors amb la previsió de créixer als 75 a inicis del 2027.
El creixement de Kintai s’ha multiplicat per 2,5, assolint els 4,5 milions d’euros de facturació en el darrer exercici i un ebitda de 500.000 euros
El cofundador de Kintai explica que, de mitjana, el creixement de la firma s’ha multiplicat per 2,5, assolint els 4,5 milions d’euros de facturació en el darrer exercici i un ebitda de 500.000 euros. “Segons els números, mantindrem aquest creixement”, explica l’emprenedor, qui aspira a superar àmpliament la barrera dels 100 milions l’any 2029 i els 1.000 milions de finançament total.
Ara per ara, Kintai ha tancat una ronda d’inversió de deu milions d’euros que accelerarà el seu creixement amb l’expansió comercial en el mercat estatal i el desenvolupament de noves funcionalitats de producte, així com el mencionat increment de la plantilla. La ronda és liderada per Barlon Capital i compta amb la participació de Prosegur, TQ Eurocredit i l’Institut Català de Finances, juntament amb altres inversors del sector financer i tecnològic. “Kintai ha demostrat que es pot créixer amb rendibilitat en un mercat amb un potencial enorme i encara poc explotat”, apunta Javier Rubio, soci de Barlon Capital, qui destaca “la capacitat d’innovació i l’enfocament tecnològic de l’equip de Kintai”.
El cofundador de la companyia barcelonina comenta que els clients acostumen a trobar-se en l’interval de fins als 100 milions d’euros de facturació, malgrat que també ha treballat amb empreses més grans. “És difícil que puguem cobrir una necessitat d’una empresa que factura 1.000 milions d’euros amb un finançament de fins a tres milions, però, si es donés el cas, és clar que oferiríem ajut”, destaca de Llorens.
Després d’una àmplia trajectòria en el sector de les tecnologies financeres, de Llorens destaca tots els aprenentatges derivats del fet de fer-se càrrec d’una empresa: “En la meva experiència anterior estava molt vinculat exclusivament a la part de producte, per tant, he hagut d’aprendre a gestionar una empresa i, sobretot, a ajuntar-me amb bons socis”, apunta l’empresari, qui posa en valor la capacitat d’adaptar-se a tota mena de clients: “Cada empresa és un món diferent: no és el mateix vendre tomàquets que vendre energia”.
Afegir VIA Empresa com a font preferida de Google de forma gratuïta
Estigues informat amb les últimes notícies d'actualitat