Hacer crecer una compañía o situarla en el listado de las más disruptivas de Catalunya no es una tarea sencilla si tenemos en cuenta el obstáculo del acceso a la financiación: según datos del Idescat, hasta un 30,81% de las firmas catalanas sitúan factores de coste, como la falta de financiación o las dificultades para obtener subvenciones públicas, como principal impedimento para innovar. Cabe decir, sin embargo, que mientras los factores de mercado (24,68%) o los de conocimiento (17,34%) dificultan la innovación catalana, el órgano estadístico recoge que un 42,09% de las empresas no innova porque tienen “otras prioridades”.
En este contexto, hay que separar la batalla de la cultura innovadora de la puramente económica y es en esta última donde interviene Kintai, la firma barcelonesa de tecnologías financieras que financia el capital circulante del tejido empresarial catalán. “Lo que hacemos es, a través de préstamos a corto plazo, impulsar el sistema productivo de las empresas de manera ágil y segura”, explica a VIA Empresa Ignasi de Llorens, consejero delegado y cofundador de Kintai.
La explosión de Kintai: más de 150 millones financiados y más de 150.000 facturas anticipadas
La seguridad es el aspecto en el que más énfasis pone de Llorens: “Es muy fácil dar dinero, pero lo que es realmente importante es que vuelvan”, apunta. En este sentido, el emprendedor ha desarrollado una plataforma basada en modelos predictivos que determinan si una empresa concreta puede garantizar el importe prestado o no. “Queremos alcanzar tasas elevadas de aprobación y universalizar el acceso a la financiación de las empresas catalanas”, recalca de Llorens, quien sitúa sobre el 90% la ratio de operaciones aprobadas.
de Llorens: “Queremos universalizar el acceso a la financiación de las empresas catalanas”
El proyecto, que ya ha financiado un millar de empresas de todo el estado español por un importe acumulado de 150 millones de euros, es capaz de facilitar hasta tres millones de euros en menos de una semana. A estas alturas, ha anticipado el pago de más de 150.000 facturas, un dato relevante en un contexto, según el Observatorio de Morosidad de la Cepyme, de “tensión financiera”: solo una de cada tres facturas se cobran en el plazo previsto, tal como detalla el organismo. “Hoy en día, la banca tiene los estados financieros de las empresas de diciembre de 2024, y hacia septiembre, empezará a tener información del cierre de 2025. Nosotros, en cambio, podemos analizar datos a tiempo real gracias al Open Banking”, explica el emprendedor.
Este es, de hecho, uno de los grandes aspectos clave en que se sostiene Kintai, y es posible a raíz de la normativa PSD2 -una actualización de la PSD1 que, por sus siglas, significa Payment Service Providers-. Se trata de la regulación europea sobre servicios de pago electrónico que incrementa la transparencia y seguridad de estas operaciones en Europa. Con el análisis financiero de los diversos clientes, Kintai hace una previsión de tres meses y vaticina si puede facilitar financiación a una compañía concreta o no. En caso afirmativo, además, la financiación no queda registrada en el Banco de España y la capacidad de crédito bancario del cliente en cuestión continúa disponible.
La llamada de Blanco, el momento de dejar volar la idea de Kintai
El proyecto fue impulsado por Victor Ruiz, actual director de tecnología de Kintai, y Carlos Blanco, fundador de Nuclio, quien precisamente contactó con de Llorens para arrancar un proyecto emprendedor. “Yo me encontraba en otra empresa del sector fintech en la que no podía llevar a cabo ciertas ideas que tenía en la cabeza, y Carlos me llamó en un momento propicio para arrancar un nuevo proyecto”, explica de Llorens. En tan solo cinco años, la compañía ha evolucionado hasta los 40 trabajadores con la previsión de crecer a los 75 a inicios de 2027.
El crecimiento de Kintai se ha multiplicado por 2,5, alcanzando los 4,5 millones de euros de facturación en el último ejercicio y un ebitda de 500.000 euros
El cofundador de Kintai explica que, de media, el crecimiento de la firma se ha multiplicado por 2,5, alcanzando los 4,5 millones de euros de facturación en el último ejercicio y un ebitda de 500.000 euros. “Según los números, mantendremos este crecimiento”, explica el emprendedor, quien aspira a superar ampliamente la barrera de los 100 millones el año 2029 y los 1.000 millones de financiación total.
Hoy por hoy, Kintai ha cerrado una ronda de inversión de diez millones de euros que acelerará su crecimiento con la expansión comercial en el mercado estatal y el desarrollo de nuevas funcionalidades de producto, así como el mencionado incremento de la plantilla. La ronda es liderada por Barlon Capital y cuenta con la participación de Prosegur, TQ Eurocredit y el Institut Català de Finances, junto con otros inversores del sector financiero y tecnológico. “Kintai ha demostrado que se puede crecer con rentabilidad en un mercado con un potencial enorme y todavía poco explotado”, apunta Javier Rubio, socio de Barlon Capital, quien destaca “la capacidad de innovación y el enfoque tecnológico del equipo de Kintai”.
El cofundador de la compañía barcelonesa comenta que los clientes acostumbran a encontrarse en el intervalo de hasta los 100 millones de euros de facturación, a pesar de que también ha trabajado con empresas más grandes. “Es difícil que podamos cubrir una necesidad de una empresa que factura 1.000 millones de euros con una financiación de hasta tres millones, pero, si se diera el caso, está claro que ofreceríamos ayuda”, destaca de Llorens.
Después de una amplia trayectoria en el sector de las tecnologías financieras, de Llorens destaca todos los aprendizajes derivados del hecho de hacerse cargo de una empresa: “En mi experiencia anterior estaba muy vinculado exclusivamente a la parte de producto, por lo tanto, he tenido que aprender a gestionar una empresa y, sobre todo, a juntarme con buenos socios”, apunta el empresario, quien pone en valor la capacidad de adaptarse a todo tipo de clientes: “Cada empresa es un mundo diferente: no es lo mismo vender tomates que vender energía”.
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