Este martes, Josep Nebot, co-fundador y CEO de Arboribus, ha viajado a Londres para participar en el LendIt Europe, el acontecimiento europeo más grande de financiación colectiva que se celebra durante dos días a la capital financiera por excelencia. Concretamente, Arboribus, la plataforma catalana, con sede en Barcelona y en Madrid, ha sido la escogida para debatir sobre el crowdlending al sur de Europa, junto con otras plataformas italianas. "Los inversos hoy en día tienen un abanico de posibilidades inmenso y los tenemos que convencer de las ventajas de invertir en pymes españolas, a través de una plataforma como Arboribus", explica Nebot, antes de empezar el acontecimiento.
Arboribus, plataforma pionera en inversión directa mediante préstamos, firmó el primer contrato de crowdlending en España el julio del 2013. "La primera empresa que conseguimos que es publicites en nuestra web fue una empresa de Sant Quirze del Vallès del sector del packaging", recuerda el CEO. Desde entonces, Arboribus ha concedido préstamos por valor de más de 3,72 millones de euros y este septiembre han recibido la acreditación de Acción como entidad de financiación colectiva de préstamos.
La mayoría de los inversores de Arboribus son nacionales. Cómo convenceréis a los inversores internacionales, presentes al LendIt Europe?
Tenemos tres argumentos. En primer lugar, la rentabilidad que un inversor puede obtener a través de una plataforma como Arboribus, es parecida a la que puede obtener a través de una plataforma inglesa. El mercado de los préstamos es un mercado global y nosotros ya jugamos a la misma liga que el mercado inglés, con una rentabilidad igual o superior a la que ofrecen las pymes inglesas, del 6 o el 7%. La segunda razón es que somos una plataforma seria, transparente, que hace un buen filtro, con la morosidad controlada… Es uno de los parámetros que tienen más cuento los inversores. Y, finalmente el que realmente hace desencadenar que este inversor internacional apueste por una plataforma española como Arboribus es que el inversor quiere diversificar. Para proteger tus ahorros o inversiones se tiene que diversificar. Grandes inversores que invierten en carteras de pymes inglesas, también quieren diversificar en pymes españolas. Es decir, invertir en diferentes plataformas de diferentes lugares de Europa.
Qué innovaciones están haciendo las grandes plataformas de crowdlending ?
Nosotros somos muy pequeños respecto a las grandes plataformas. La plataforma de crowdlending más grande de los Estados Unidos, Lending Club, hace 1.000 millones de dólares al mes. Zopa que es británica unos 800 millones de libras. Se está innovando mucho en la selección de pymes, las plataformas utilizamos mecanismos que la banca todavía no utiliza.
Sois pequeños pero con dos años habéis concedido préstamos por valor de 4 millones de euros.
Hay quién nos dice: 'Habéis hecho sólo cuatro millones? Todavía sois muy pequeños'. Son cuatro millones con dos años y nosotros hicimos el primer préstamo en España a una pyme el julio del 2013. El mercado inglés es mucho más grande, hay tres plataformas muy grandes pero traen más del triple de tiempo y con mucho capital invertido. No somos pequeños porque el tema de préstamos a pymes no funcione, sino porque sólo hace dos años que empezamos!
Cómo fue este primer préstamo?
Primero dedicamos un año entero a construir el modelo, el estudio legal, consultas en el Banco de España... No se había hecho nunca en el Estado español. Un golpe lo teníamos todo construido empezamos a trucar inversores y empresas. La primera empresa que convencimos porque se publicités en nuestra web es una compañía de Santo Quirze, fabricantes de maquinaria, del sector del packaging, que facturaba unos 4 millones de euros. En total este primer caso fue un préstamo de 35.000 euros. Unos 200 inversores creyeron en el modelo de Arboribus a ciegas.
Crowdlending y crowdfunding . Son dos conceptos que todavía se confunden?
Sí, internamente incluso ya no utilizamos la palabra crowdlending. Nosotros hablamos de una inversión directa con pymes con forma de préstamos o inversión en préstamos a pymes. Así se entiende mucho más. Es un producto de inversión! Cuando hablamos de crowdlending , inconscientemente mucha gente lo identifica con dar dinero para hacer un disco de música, o invertir en start-ups y no tiene nada a ver, ni el producto de inversión, ni el riesgo, ni la rentabilidad esperada, ni el mecanismo… El crowdlending es un producto muy estandarizado, de hecho, es idéntico a la renta fija. Es como comprar renta fija de Telefónica pero ahora adaptada por pymes, y esta adaptación implica invertir en préstamos. Es decir, hablamos de un producto de inversión en préstamos a pymes.
Cuáles son los criterios de inversión?
En función de tu patrimonio financiero, tú decides qué parte quieres colocar en préstamos directos a pymes y, a partir de aquí, tú lo divides entre 30 o 40. Es la manera de invertir en crowdlending; diversificando. El préstamo directo en pymes te da mucha más rentabilidad con un riesgo parecido. Es decir, el 1% que te dan los bonos de Telefónica, puedes obtener un 6-7% con Arboribus si diversificas. Estamos recibiendo compromisos de inversión de grandes patrimonios, de medio millón de euros, de gente que le vence un depósito, que se los renuevan al 0,5% o menos y que ahora deciden probar nuevos productos como Arboribus.
Y qué son los motivos de la pyme para optar por el crowdlending?
La pyme viene por tres motivos principales; pero el que es más importante es saber por qué motivo no viene. No viene nunca porque tenga el grifo cerrado de la banca, es decir, no tienen problemas para financiarse con la banca. Venden por la agilidad, la pyme con 10 minutos sabe si es finançable o no. Segunda razón; costes, somos más baratos que la banca y somos más competitivos. Y la tercera razón, es la diversificación de las fuentes financiación, cada vez más empresarios han visto que depender únicamente de la banca es súper peligroso. Muchas a empresas que han muerto durante la crisis por esta dependencia bancaria y nosotros somos una fuente descorrelacionada totalmente del sector bancario, somos préstamos directos de inversores a la pyme. había la creencia que tener tres o cuatro bancos ya estabas diversificado y esto es hoz, si un banco te cierra un grifo, el resto de entidades también.
Por lo tanto, vamos al modelo inglés donde los bancos sólo financian el 30%?
Sí, aquí es el 99%, la pequeña empresa sólo tiene opción de ir al banco o financiarse con el ahorro propio. En el Reino Unido la balanza es totalmente a la inversa. El 45% de las empresas españolas tiene menos de 10 trabajadores, sólo pueden ir al banco o a la familia.
Cuáles son las previsiones de crecimiento del mercado del crowlending en España?
Los indicadores son muy buenos. Nosotros hemos crecido un 150% trimestral. El primer millón de euros en préstamos lo conseguimos con nuevo meses; el segundo millón en cinco meses; el tercero en tres meses y el cuarto millón lo haremos en dos meses y medio.
Arboribus, plataforma pionera en inversión directa mediante préstamos, firmó el primer contrato de crowdlending en España el julio del 2013. "La primera empresa que conseguimos que es publicites en nuestra web fue una empresa de Sant Quirze del Vallès del sector del packaging", recuerda el CEO. Desde entonces, Arboribus ha concedido préstamos por valor de más de 3,72 millones de euros y este septiembre han recibido la acreditación de Acción como entidad de financiación colectiva de préstamos.
La mayoría de los inversores de Arboribus son nacionales. Cómo convenceréis a los inversores internacionales, presentes al LendIt Europe?
Tenemos tres argumentos. En primer lugar, la rentabilidad que un inversor puede obtener a través de una plataforma como Arboribus, es parecida a la que puede obtener a través de una plataforma inglesa. El mercado de los préstamos es un mercado global y nosotros ya jugamos a la misma liga que el mercado inglés, con una rentabilidad igual o superior a la que ofrecen las pymes inglesas, del 6 o el 7%. La segunda razón es que somos una plataforma seria, transparente, que hace un buen filtro, con la morosidad controlada… Es uno de los parámetros que tienen más cuento los inversores. Y, finalmente el que realmente hace desencadenar que este inversor internacional apueste por una plataforma española como Arboribus es que el inversor quiere diversificar. Para proteger tus ahorros o inversiones se tiene que diversificar. Grandes inversores que invierten en carteras de pymes inglesas, también quieren diversificar en pymes españolas. Es decir, invertir en diferentes plataformas de diferentes lugares de Europa.
Qué innovaciones están haciendo las grandes plataformas de crowdlending ?
Nosotros somos muy pequeños respecto a las grandes plataformas. La plataforma de crowdlending más grande de los Estados Unidos, Lending Club, hace 1.000 millones de dólares al mes. Zopa que es británica unos 800 millones de libras. Se está innovando mucho en la selección de pymes, las plataformas utilizamos mecanismos que la banca todavía no utiliza.
Sois pequeños pero con dos años habéis concedido préstamos por valor de 4 millones de euros.
Hay quién nos dice: 'Habéis hecho sólo cuatro millones? Todavía sois muy pequeños'. Son cuatro millones con dos años y nosotros hicimos el primer préstamo en España a una pyme el julio del 2013. El mercado inglés es mucho más grande, hay tres plataformas muy grandes pero traen más del triple de tiempo y con mucho capital invertido. No somos pequeños porque el tema de préstamos a pymes no funcione, sino porque sólo hace dos años que empezamos!
Cómo fue este primer préstamo?
Primero dedicamos un año entero a construir el modelo, el estudio legal, consultas en el Banco de España... No se había hecho nunca en el Estado español. Un golpe lo teníamos todo construido empezamos a trucar inversores y empresas. La primera empresa que convencimos porque se publicités en nuestra web es una compañía de Santo Quirze, fabricantes de maquinaria, del sector del packaging, que facturaba unos 4 millones de euros. En total este primer caso fue un préstamo de 35.000 euros. Unos 200 inversores creyeron en el modelo de Arboribus a ciegas.
Crowdlending y crowdfunding . Son dos conceptos que todavía se confunden?
Sí, internamente incluso ya no utilizamos la palabra crowdlending. Nosotros hablamos de una inversión directa con pymes con forma de préstamos o inversión en préstamos a pymes. Así se entiende mucho más. Es un producto de inversión! Cuando hablamos de crowdlending , inconscientemente mucha gente lo identifica con dar dinero para hacer un disco de música, o invertir en start-ups y no tiene nada a ver, ni el producto de inversión, ni el riesgo, ni la rentabilidad esperada, ni el mecanismo… El crowdlending es un producto muy estandarizado, de hecho, es idéntico a la renta fija. Es como comprar renta fija de Telefónica pero ahora adaptada por pymes, y esta adaptación implica invertir en préstamos. Es decir, hablamos de un producto de inversión en préstamos a pymes.
Cuáles son los criterios de inversión?
En función de tu patrimonio financiero, tú decides qué parte quieres colocar en préstamos directos a pymes y, a partir de aquí, tú lo divides entre 30 o 40. Es la manera de invertir en crowdlending; diversificando. El préstamo directo en pymes te da mucha más rentabilidad con un riesgo parecido. Es decir, el 1% que te dan los bonos de Telefónica, puedes obtener un 6-7% con Arboribus si diversificas. Estamos recibiendo compromisos de inversión de grandes patrimonios, de medio millón de euros, de gente que le vence un depósito, que se los renuevan al 0,5% o menos y que ahora deciden probar nuevos productos como Arboribus.
Y qué son los motivos de la pyme para optar por el crowdlending?
La pyme viene por tres motivos principales; pero el que es más importante es saber por qué motivo no viene. No viene nunca porque tenga el grifo cerrado de la banca, es decir, no tienen problemas para financiarse con la banca. Venden por la agilidad, la pyme con 10 minutos sabe si es finançable o no. Segunda razón; costes, somos más baratos que la banca y somos más competitivos. Y la tercera razón, es la diversificación de las fuentes financiación, cada vez más empresarios han visto que depender únicamente de la banca es súper peligroso. Muchas a empresas que han muerto durante la crisis por esta dependencia bancaria y nosotros somos una fuente descorrelacionada totalmente del sector bancario, somos préstamos directos de inversores a la pyme. había la creencia que tener tres o cuatro bancos ya estabas diversificado y esto es hoz, si un banco te cierra un grifo, el resto de entidades también.
Por lo tanto, vamos al modelo inglés donde los bancos sólo financian el 30%?
Sí, aquí es el 99%, la pequeña empresa sólo tiene opción de ir al banco o financiarse con el ahorro propio. En el Reino Unido la balanza es totalmente a la inversa. El 45% de las empresas españolas tiene menos de 10 trabajadores, sólo pueden ir al banco o a la familia.
Cuáles son las previsiones de crecimiento del mercado del crowlending en España?
Los indicadores son muy buenos. Nosotros hemos crecido un 150% trimestral. El primer millón de euros en préstamos lo conseguimos con nuevo meses; el segundo millón en cinco meses; el tercero en tres meses y el cuarto millón lo haremos en dos meses y medio.
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