CaixaBank ha ganado 1.573 millones de euros durante el primer semestre del 2022, un 17,1% más respecto al mismo periodo del ejercicio anterior tomando como base perímetros homogéneos. Además, el resultado contable aumenta un 23,1% sin incluir los efectos extraordinarios derivados de la fusión con Bankia.
Teniendo en cuenta los impactos generados por la integración, el resultado cae un 62,4% en tasa interanual, puesto que durante el primer semestre del 2021 el resultado fue de 4.181 millones de euros, que incluía una aportación positiva a efectos contables de 4.300 millones por el fondo negativo de comercio.
Al final del primer semestre, el Grupo CaixaBank alcsnza 704.505 millones de euros de activo total, afianza su liderazgo en el mercado doméstico y consolida su fortaleza en el balance y en el ámbito financiero y comercial. En este contexto, la rentabilidad (ROTE a 12 meses sin extraordinarios de la fusión) llega al 7,9% y la ratio de eficiencia se sitúa en el 56,1%.
El crecimiento de los resultados se basa en una fuerte actividad comercial, que permite compensar la reducción del margen de intereses con ingresos por servicios, y también en la reducción de costes por las sinergias de la fusión y las dotaciones más bajas a provisiones.
Gonzalo Gortázar, consejero delegado: "Muestra de esta fortaleza de CaixaBank es que las hipotecas han crecido un 58 %"
El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, subrayó que "hemos completado un primer semestre muy positivo, combinando la fase final del proceso de integración con Bankia con un fuerte crecimiento de nuestra actividad comercial". Gortázar ha puesto en valor que "muestra de esta fortaleza es que la nueva producción en hipotecas ha crecido un 58%, la financiación al consumo ha subido un 21% y la nueva producción de créditos a empresas y banca corporativa un 57%". Ha añadido que en recursos de clientes, y a pesar de la volatilidad de los mercados, "hemos conseguido atraer 20.000 millones de euros en suscripciones netas en seguros, activos bajo gestión y depósitos".
"Estamos muy satisfechos con el fuerte crecimiento de la actividad comercial -subrayó el consejero delegado–, que refleja nuestra capacidad y voluntad de apoyar a la economía de las familias y las empresas". "Somos plenamente conscientes que esto es especialmente necesario en el contexto actual de incertidumbre económica, y continuaremos estando junto a los clientes siempre que lo necesiten".
Cuenta de resultados
Los resultados del primer semestre, que se comparan con la suma proforma de Bankia y CaixaBank durante el mismo periodo del año anterior sin tener en cuenta los extraordinarios de la fusión, muestran estabilidad de los ingresos pese al descenso del margen de intereses (-3,6%) derivado del entorno de tipos de interés negativos hasta mediados de semestre.
Los ingresos por dividendos bajan un 13,5% hasta los 131 millones de euros e incluyen, sobre todo, los abonados por Telefónica y BFA por 38 y 87 millones de euros, respectivamente (51 y 98 millones de euros en 2021).
Los resultados de entidades valoradas por el método de la participación bajan un 48,4% después de la venta de Erste Group Bank, mientras que los ingresos de operaciones financieras se incrementan.
Las comisiones bancarias recurrentes se mantienen estables (+1,1%, interanual) a causa, principalmente, de una transaccionalitat más alta y al crecimiento de las operaciones de mediados de pago, que compensan la caída de ingresos derivada de la unificación de los programas de Bankia y CaixaBank de fidelización de clientes (prestación gratuita de la operativa financiera más habitual).
CaixaBank reduce los gastos de administración y amortización recurrentes un 5,6% interanual por las sinergias de la fusión
Además, durante el primer semestre la entidad consiguió reducir los gastos de administración y amortización recurrentes un 5,6% interanual por las sinergias de la fusión. Los costes de personal disminuyen un 7,5% por la salida voluntaria de profesionales por el Acuerdo Laboral.
Esta estabilidad en el conjunto de los ingresos complementada con la reducción de los gastos ha dado lugar a un aumento del margen de explotación sin extraordinarios del 10%. Este crecimiento se eleva al 17,1% en el caso de los beneficios después de que se redujeran un 16,8% las provisiones para insolvencias, hasta los 376 millones de euros.
CaixaBank mantiene un fondo colectivo de provisiones permaneciendo por un importe de 1.257 millones de euros, para hacer frente a las consecuencias que pueda tener el incierto escenario macroeconómico actual, especialmente desfavorable debido a la pandemia y la invasión de Ucrania por parte de Rusia.
La ratio de morosidad ha cerrado el semestre en el 3,2%, el nivel más bajo desde diciembre de 2008
La ratio de morosidad, que se reduce con fuerza desde principios de año, ha cerrado el semestre en el 3,2%, el nivel más bajo desde diciembre del 2008, respecto del 3,6% del cierre del 2021 y el 3,5% del marzo pasado. Los fondos para insolvencias se sitúan al cierre de junio en 8.126 millones de euros y la ratio de cobertura se incrementa hasta el 65% (8.625 millones y 63% al cierre del 2021, respectivamente).
Los saldos dudosos bajan hasta los 12.424 millones de euros después de la buena evolución de los indicadores de calidad de activo y la gestión activa de la morosidad. Se reducen 1.209 millones de euros el año y 937 millones durante el trimestre. Con todo esto, el coste del riesgo de los últimos 12 meses se ha situado en el 0,23%.
Las hipotecas han crecido un 58% interanual, con un último trimestre récord que ha logrado un volumen de 3.806 millones de euros
También ha tenido un crecimiento importando la nueva producción de hipotecas (+58%, interanual), que ha llegado a los 5.928 millones de euros, con un último trimestre récord que ha logrado un volumen de 3.806 millones.
Así mismo, la nueva producción de financiación al consumo aumenta un 21%, hasta los 5.142 millones, y la nueva producción de créditos a empresas y banca corporativa crece un 57% interanual.
Con esta pujanza en las nuevas concesiones, el saldo de crédito sano (excluyendo los saldos dudosos) se sitúa en 351.012 millones, con un crecimiento del 3,2% durante el año y del 3% durante el trimestre. Destaca el crecimiento en hipotecas del 0,4% durante el trimestre por primera vez desde hace al menos diez años. El crédito al consumo crece un 2,6% respecto de diciembre y un 1,9% durante el trimestre.
También destaca la buena evolución de la financiación a empresas (+5% y +4,2%, respectivamente). Al cierre del semestre, la cuota de mercado en crédito a empresas en España alcanza el 23,9%, después de aumentar 13 puntos básicos desde diciembre.