Gemma Voltas, formada en Dret, compta amb una sòlida trajectòria de 37 anys en banca i en el sector financer, on ha exercit com a directiva a CatalunyaCaixa. El 2014 va decidir canviar el rumb de la seva carrera professional i emprendre com a agent financer. Curiosa per naturalesa, no li espanta el canvi i combina la seva passió per les finances amb l’interès per les persones i treballa per ajudar-les a assolir els seus objectius. El 2023 va fundar Alma Bleu Advisors SL, agents exclusius d’Andbank España Banca Privada SA, des d’on ofereix serveis d’assessorament patrimonial com a banquera privada independent, centrant-se principalment en dones empresàries, directives o professionals liberals.
Rep VIA Empresa després de la seva intervenció a la taula rodona Per què hi ha menys dones milionàries que homes?, en la setena edició del congrés Women Evolution, celebrada a l’Auditori d’Esade a Sant Cugat del Vallès. Segons Forbes, només un 13% de les grans fortunes a escala mundial corresponen a dones, mentre que a Espanya aquesta xifra arriba al 25% entre les 100 majors fortunes.
A la taula ha esmentat que hi ha menys dones milionàries que homes. Quins factors creu que influeixen més en aquesta diferència?
Hi ha diversos factors, especialment històrics. Tradicionalment, les dones han tingut menys accés a patrimonis heretats i a la possibilitat de generar el seu propi patrimoni, ja que culturalment estaven apartades del món de la propietat, de l’empresa i fins i tot de l’educació. Això ha representat un llast generacional.
Avui dia, les dones que tenen ingressos o capacitat per crear un patrimoni s’enfronten a dos reptes principals. El primer és ser conscients que aquest patrimoni cal gestionar-lo; no es pot deixar a l’atzar mentre es treballa i s’acumula. Per això, és fonamental comptar amb professionals que els ajudin a gestionar-lo correctament.
El segon repte té a veure amb les pors que moltes dones tenim, derivades del nostre instint de cuidadores: la por de perdre els diners, a què alguna cosa no surti bé. Amb l’acompanyament adequat d’un professional, aquestes pors es poden gestionar i, de fet, el més habitual és que el patrimoni creixi de manera significativa, sovint més del que la majoria de les persones s’imaginen.
Quin paper juga l’educació financera en aquesta bretxa?
L’educació financera al nostre país és encara molt baixa, tant per a homes com per a dones. No és un problema exclusiu de les dones, però és cert que, tradicionalment, els homes han estat més curiosos i més atrevits, buscant per si mateixos com gestionar el seu patrimoni, mentre que moltes dones ho han deixat en mans dels homes.
"Els homes han estat més curiosos i més atrevits, buscant per si mateixos com gestionar el seu patrimoni, mentre que moltes dones ho han deixat en mans dels homes"
Per això, avui és essencial que les dones comencin a implicar-se activament. Treballar acompanyat d’un professional en gestió patrimonial i assessorament financer no només permet gestionar el patrimoni, sinó també adquirir educació financera: entendre riscos, avantatges, inconvenients i oportunitats d’inversió. Aprendre a poc a poc, amb cada seguiment i cada conversa amb el professional, és clau, i mai fer res que no es comprengui completament.
Des de la seva experiència, considera que la manera com les dones gestionen i prenen decisions sobre el seu patrimoni difereix de la dels homes?
Sí, les dones prenen decisions financeres diferents. Solem ser més conservadores i, per això, acostumem a buscar inversions que preservin totalment el capital, encara que això signifiqui rendiments baixos. Sovint optem per dipòsits a termini o productes d’inversió amb rendibilitats del 2-3%, que en molts casos ni tan sols cobreixen la inflació o els impostos que cal pagar.
En canvi, els homes tenen més capacitat per assumir riscos, és una qüestió totalment genètica. Les dones hem de fer un esforç per canviar aquesta tendència. Quan adquirim el coneixement necessari i entenem que certes inversions no són tan arriscades com podríem pensar, podem realitzar inversions similars a les dels homes, amb rendibilitats molt més altes.
Com va començar el seu camí en el món de les finances i què la va portar a crear Alma Bleu Advisors?
Vaig començar molt jove en el món de la banca, amb vint anys. Vaig estudiar Dret i, quan vaig acabar la carrera, volia fer un màster, però necessitava treballar per poder estudiar. La meva mare em va suggerir entrar a CatalunyaCaixa, que tenia horari de 8 a 15 hores. Al principi pensava que estudiant Dret no era el que m’encaixava, però vaig provar i m’hi vaig enamorar.
"Gràcies al patrimoni que he anat construint, puc fer canvis a la meva vida sense por, tant en l'àmbit personal com professional"
Em va fascinar perquè vaig descobrir un món completament diferent. Des d’aleshores, vaig començar a estalviar i a invertir des de molt jove. Les inversions han anat guanyant importància amb el temps, i la meva formació també. Avui, gràcies al patrimoni que he anat construint, puc fer canvis a la meva vida sense por, tant en l'àmbit personal com professional, i alhora puc dedicar-me a ajudar els altres, inclosos els meus fills.
Com descriuria la seva filosofia de lideratge i de gestió de patrimoni per a dones emprenedores?
La nostra gestió parteix fonamentalment de l’ètica i els valors. Alma Bleu va néixer perquè vaig veure que hi ha una altra manera de fer banca. Després de 23 anys a la banca comercial, sabia que es podia oferir un servei diferent, i això és el que vam començar a fer: banca B2B cara a cara, explicant sempre als clients què estem fent en cada moment.
Les nostres inversions són controlades, segures, legals i regulades, i treballem amb partners de primer nivell per assegurar la màxima protecció del patrimoni. Això no vol dir que mai hi hagi pèrdues, ja que quan el mercat és negatiu, nosaltres també en patim l’efecte. Per exemple, el 2022 va ser un any complicat, però si el mercat ha perdut un 25% amb renda variable nosaltres hem fet un 8-10%, i això ens ha permès recuperar-nos i créixer el 2023. La mateixa trajectòria positiva es manté el 2024 i 2025. En resum, el sentit comú, l’ètica i els valors són la base del nostre lideratge i de la nostra gestió de patrimoni.
Per a dones joves o emprenedores que volen construir riquesa, quins hàbits financers i estratègics recomanaria?
Un punt clau per a qualsevol dona emprenedora o empresària és no confondre el capital de l’empresa amb el seu patrimoni personal. La meva empresa ha de funcionar, però jo cada mes li facturo la meva empresa i això és el meu patrimoni personal i aquest patrimoni l'inverteixo.
"Un punt clau per a qualsevol dona emprenedora o empresària és no confondre el capital de l’empresa amb el seu patrimoni personal"
Els diners de l’empresa tenen un altre objectiu: cobrir despeses constants i possibles imprevistos, per la qual cosa requereixen un tipus d’inversió diferent. Moltes dones veuen l’empresa com un “fill”, però és essencial mantenir una separació clara. Si tot el patrimoni està dins de l’empresa, es poden generar problemes importants. Per tant, és fonamental diversificar el patrimoni i donar-li a cadascú aquell ritme que requereix.
Quins errors comuns observa en dones emprenedores a l’hora de gestionar el seu patrimoni personal i el de l’empresa?
En primer lloc, no gestionar el patrimoni personal directament. Moltes dones deixen que ho faci la seva parella, el pare o un germà, quan en realitat han de ser elles mateixes les que prenguin les decisions. Igual que decidim què ens posem o com ens pentinem cada dia, el nostre patrimoni també l’hem de gestionar nosaltres, perquè només nosaltres sabem quin és el propòsit que li volem donar.
El segon error és que moltes dones, empresàries i emprenedores, mantenen el seu patrimoni en comptes corrents o en inversions de molt baix rendiment.
Per a algú que mai no ha invertit, quines oportunitats d’inversió recomanaria començar a explorar?
Si mai no has invertit, la manera de començar depèn del tipus de patrimoni que tinguis. Si tens un patrimoni important, és fonamental acompanyar-se d’un professional i començar a gestionar-lo adequadament des del principi, encara que siguis novell, si no és com comprar un Maserati i deixar-lo parat al garatge.
"Si el patrimoni encara és petit i l’estàs construint, es pot començar amb fons indexats, sempre amb l’acompanyament d’un professional"
Si el patrimoni encara és petit i l’estàs construint, també es pot començar amb fons indexats, sempre amb l’acompanyament d’un professional. Aquests fons no necessiten una gestió activa i, si s’escull bé l’índex de referència, tampoc ens equivocarem gaire.
El més important, però, és controlar les emocions. Quan el mercat no funciona o una inversió no dona els resultats esperats, moltes persones es deixen portar per la por i abandonen. L’experiència ens diu que si es continua treballant, adaptant i modificant les inversions a mitjà i llarg termini, el patrimoni creix de manera significativa.
Què creu que hauria de canviar perquè hi hagi més dones milionàries?
Les dones de la meva generació, de 50 o 60 anys, hem de prendre consciència i gestionar correctament els nostres patrimonis, treballant també en la seva transmissió cap a les noves generacions. Tant filles com fills han d’aprendre a cuidar i fer créixer el seu patrimoni: les filles perquè prenguin consciència i s’apoderin de la seva gestió, i els fills perquè, en el futur, quan tinguin una germana, mare o dona que els demani suport en la gestió, sàpiguen dir que no, que les acompanyin, però que no substitueixen aquesta voluntat de gestió personal del patrimoni.
Finalment, quin missatge donaria a aquelles dones que somien ser financerament lliures, però senten que els obstacles són enormes?
Els diria que, com tot en la vida, molts obstacles estan en la nostra pròpia ment. Si perseverem, visualitzem els objectius i realment volem aconseguir-los, ho podem assolir, perquè sempre existeixen vies i persones que ens poden acompanyar en el camí.
A mi, continuar construint el meu patrimoni personal m’ha canviat la vida i m’ha donat la llibertat per prendre qualsevol decisió. I això és una experiència que m’encantaria que tothom pogués viure.