Joan Cavavallé acumula 16 años al frente de la Caixa d'Enginyers. Es el director general de la cooperativa de ahorro y crédito que consiguió un gran eco mediático cuando decidió no sacar su sede social de Catalunya en la llamada fuga de empresas, a raíz del 1 de octubre del 2017. La cooperativa con 55 años de historia, cuenta con 215.000 socios y cerró el 2021 con unos beneficios netos de 15 millones de euros.
Cavallé recibe a VIA Empresa en la sede de la Caixa d'Enginyers, en Vía Laietana, en un despacho iluminado por un gran ventanal que da a la misma vía. Lleva en la solapa un pin de los ODS (Objetivos de Desarrollo Sostenible), asegura que lo lleva "desde que asumieron los objetivos en la cooperativa, en 2018". Forman parte de su uniforme, son un "reflejo de sus valores".
¿Cómo definiría el momento actual que vive nuestra economía?
En estos momentos estamos pasando de un ciclo económico que lo habíamos calificado de "la gran moderación", a la gran volatilidad, con unas disrupciones enormes que no habíamos previsto. Y, como todo, esto tiene aspectos negativos y positivos. La gran moderación era un camino en el que no se veía ninguna salida, no había final. El mundo crecía en base a inyecciones de liquidez, a incremento de la deuda, con tipos de interés negativos -que no hay teoría económica que lo soporte-... La gran moderación no nos llevaba a ninguna parte y esta disrupción rompe estas expectativas.
Ahora estamos en plena transición. Por lo tanto, es importante que este momento no te coja con el pie cambiado, e intentar ver las oportunidades del nuevo contexto que pensamos que está por venir y acelerar este proceso de cambio.
¿Quién tiene que procurar no ser pillado con el pie cambiado?
Los estados. A las empresas y las familias no les coge en un muy mal momento: ha habido un desapalancamiento importante, pero en los Estados no es tan evidente. Y esto evidentemente puede significar unas políticas fiscales, muy diferentes de las que estamos viendo estos últimos días, centradas en hacer rebajas cuando realmente la problemática va por otro lado.
Sorprende que, durante este año, se ha destruido un 15-18% de la riqueza mundial, por la caída de valores y de los mercados inmobiliarios globales. Y esta castaña enorme no ha tenido, de momento, consecuencias fuertes. Venimos de una pandemia donde se han hecho inyecciones de liquidez descomunales y, por eso, entiendo que se intentará alargar en el tiempo el efecto del shock que estamos sufriendo. Por lo tanto, es una situación inédita. Nunca en la economía mundial había pasado que la prima de riesgo cayera un 25%, que es un bono alemán a 10 años.
Cavallé: "Nunca en la economía había pasado que la prima de riesgo cayera un 25%"
Sorprende que no haya habido más quebradiza global, no estamos viendo crisis financieras o económicas brutales, o fondos de inversión en quiebra.
La arquitectura del sistema se mantiene.
De momento.
¿Qué estáis aconsejando a los socios para los meses que vienen?
Diversificar, aunque no es nuevo: siempre hemos aplicado unos criterios de diversificación. Y también invertir en base a unos criterios de convicción, teniendo en cuenta no solo la rentabilidad económica, sino también unos valores, unos criterios ESG. Las compañías que tienen en cuenta valores sociales, de sostenibilidad o gobernanza no son oportunistas, tienen solidez.
¿Quién es vuestro socio? ¿Cuántos son realmente ingenieros?
Hoy en día somos 215.000 socios, de los cuales un 25-30% son ingenieros.
¿Y el resto?
Hay de todo: muchos maestros, economistas, del sector de la salud, abogados, empresas, autónomos, familias… Siempre nos hemos enfocado a los profesionales, respondiendo a nuestro modelo de banca originario, pero esto ha ido cambiando con el tiempo.
Este año estáis de celebración. 55 años de banca cooperativa. ¿Cómo lo estáis celebrando?
Este año hemos querido celebrar todo el que no pudimos celebrar por los 50 años. El 29 de septiembre del 2017 hicimos 50 años, pero dos días después fue el 1 de octubre, y con todo el que vivimos justo después, no tuvimos tiempo de celebrar nada.
Cavallé: "Somos una historia inédita en el panorama bancario español"
Este año lo celebramos con una primera campaña de comunicación: donde ponemos de manifiesto quién somos. Hasta ahora, nunca habíamos hablado a la sociedad en general, nos dirigíamos a los socios. Pero hemos querido explicar el modelo de banca que somos. Somos una historia inédita en el panorama bancario español.
El 2017 realmente marca un antes y un después en vuestra trayectoria.
Cuando entré en esta casa, en el 2002, había 15 o 16 entidades bancarias con sede en Catalunya. Ahora hay dos: la Caixa Guissona y la Caixa d'Enginyers. Marcas bancarias había 125 activas, ahora hay 20. El mapa bancario ha ido cambiando y nuestro rol dentro de este mapa también ha ido modificándose. A partir del año 2017 todo el mundo se preguntó quién era la Caixa d'Enginyers.
¿Crees que en vuestra expansión nacional ha jugado en contra, vuestro posicionamiento respecto al 1-O?
En un primer momento nos perjudicó, tuvimos salidas de socios. Pero muchos de los que fueron, volvieron pasado el tiempo. Se superó aquel momento de tensión.
Y en el resto de España, hemos ido expandiéndonos con una tasa crecimiento similar a la de Catalunya. Eso sí, con un modelo diferente. Fuera de Catalunya somos una banca especializada en empresas e ingeniería, y aquí ya somos una banca al uso.
Una banca al uso que se encuentra con retos compartidos con el resto de entidades bancarias, como el dilema entre el crecimiento presencial y el digital.
Exactamente. Tenemos claro que queremos seguir creciendo en la parte digital, para mantener una relación próxima e instantánea con el socio, pero también en oficinas. Las oficinas son vitales también para ganar proximidad. Estar presencialmente te permite impregnarte en aquella sociedad, y lo tienes que hacer con equipos que formen parte de aquellas poblaciones. Si estamos en Vic, estamos con las entidades de Vic y somos de Vic. No queremos crecer por crecer, solo pensando en hacer negocio.
También tenemos otros retos compartidos con el resto de entidades, como la ciberseguridad, la resiliencia operacional, los riesgos de las externacionalitzaciones… Nuestro reto particular, pero, es la búsqueda constante de la calidad del servicio, que el socio se sienta realmente muy atendido, y por eso necesitamos invertir en tecnología, conocimiento y talento. También queremos que la sociedad nos vea más cerca, pero ser banquero no te lo facilita, costa.
Cavallé: "No interpretamos las finanzas como una manera de ganar dinero, sino cómo una manera de resolver problemas a la gente"
El talento es clave para lograr estos retos. ¿Qué filosofía tenéis respecto al talento?
Tenemos un nivel de coherencia bastante alto en esta casa. Los valores que predicamos los aplicamos cada día. Tenemos un equipo profesional muy comprometido con estos valores. Y esto se ve en el ambiente. Saben, sabemos, que estamos haciendo un bien a la sociedad. El socio es nuestra razón de ser e interpretamos las finanzas no como una manera de ganar dinero, sino como una manera de resolver problemas a la gente. Creo que el médico cuida la salud física de las personas, como nosotros cuidamos la salud financiera de las personas.
Y además, ¡una afecta directamente a la otra!
Y tanto. Tener una situación financiera estable es salud
Muchas gracias, Joan Cavallé, y mucha salud.